Сходства и отличия микрофинансовой сферы России и США

Популярность микрозаймов объясняется их доступностью и простотой оформления. Несмотря на высокие процентные ставки и часто встречающиеся мошеннические схемы, количество заемщиков МФО растет. А насколько займы востребованы у жителей других стран, например, в США? Далее в публикации Интерфакс вы прочтете о сходствах и отличиях краткосрочных необеспеченных займов в двух странах.

Займ до зарплаты предназначен для решения срочных финансовых вопросов и возвращается единоразовым платежом в конце срока. В России в среднем выдают займы на сумму до 30 000-50 000 рублей на срок до 30 дней. Максимальный процент по закону - 1% в день. В США лимиты на микрозайм составляют 500-700 долларов на срок 1-4 недели под 1-2%.

В обеих странах активное развитие получили онлайн-займы. Требования к заемщику лояльнее, чем в банке. Достаточно предъявить паспорт, соответствовать возрастным рамкам, иметь регулярный доход и банковскую карту или счет для вывода денег. В кредитной истории не должно быть банкротства и серьезных нарушений.

Микрофинансовыми услугами в США ежегодно пользуются 12 миллионов человек. В основном люди берут деньги на повседневные расходы. Это жители небольших городов, с невысоким доходом и образованием ниже среднего, проблемной или нулевой кредитной историей. В России каждый год в МФО приходят 5-6 миллионов человек.

Однако если многие российские граждане не приемлют микрозаймы из-за отрицательной репутации данной сферы, в которой ранее было много обмана, грабительских процентов, вымогательства, большинство американцев же выбирает эту финансовую услугу из-за отсутствия других альтернатив.

В России микрозаймы долго не контролировались государством, первые меры стали предприниматься только в 2010 году после принятия соответствующего закона. Со временем Центробанк установил жесткие рамки регулирования микрофинансового рынка. Ограничен максимальный размер процентной ставки и итоговой переплаты по микрозаймам. Приняты нормативы взыскания долга кредитором или коллекторскими агентствами. Служба финансового омбудсмена создана для решения споров с МФО в досудебном порядке. Непомерные проценты, скрытые платежи и постоянные звонки от коллекторов теперь не актуальны.

В США законы о работе микрофинансовых организаций отличаются от штата к штату. Где-то государство вообще не контролирует эту сферу или применяет номинальный контроль. В целом микрозаймы в обеих странах аналогичны, отличия проявляются только в государственном регулировании и вариантах оформления и возврата займа. Проблемы в обеих странах также одинаковы - высокая кредитная нагрузка населения, люди берут микрозаймы один за одним, испытывая микрофинансовую зависимость.